Nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không?

Tình trạng gặp nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không? Là câu hỏi được nhiều khách hàng thắc mắc. Nợ xấu là một trong những trở ngại khi khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng. Vậy, bị nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không? Điều kiện mở tín dụng khách hàng cần đáp ứng như thế nào?

Thẻ tín dụng là gì

Thẻ tín dụng là thẻ có tính năng chi tiêu trước trả tiền sau. Với tính năng này, khách hàng sẽ được ngân hàng cho ứng trước một khoản tiền để thanh toán mua sắm hoặc rút tiền trong thẻ để sử dụng trong những trường hợp cấp bách. Hình thức thanh toán mua sắm thay thế trực tiếp cho tiền mặt. Đến kì thanh toán, khách hàng chỉ cần hoàn trả lại số tiền đã sử dụng cho ngân hàng. Nếu hoàn trả đúng hạn khách hàng sẽ không bị tính lãi suất.

Một trong những trách nhiệm quan trọng của khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng là phải thanh toán dư nợ thẻ tín dụng cho Ngân hàng. Nếu không thanh toán dư nợ đúng hạn, khách hàng sẽ bị tính phí phạt, lãi suất và bị liệt vào nợ xấu. Tùy theo quy định của ngân hàng mà có những mức phạt khác nhau.

Nợ xấu thẻ tín dụng là gì

Nợ xấu chính là số tiền khách hàng trả chậm trên 90 ngày hoặc cố tình không trả khi vay tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng. Mặc dù bạn đã thanh toán nhưng nếu quá hạn thì lịch sử tín dụng vẫn được lưu trữ trên hệ thống CIC.

Điều này ảnh hưởng đến mức độ uy tín cũng như khả năng trả nợ của bạn. Trong trường hợp bạn muốn làm thẻ tín dụng hay vay vốn lần tiếp theo thì sẽ gặp nhiều khó khăn. Hầu hết các ngân hàng đều từ chối khách hàng có nợ xấu từ mức độ 3 trở lên.

Nguyên nhân xảy ra nợ xấu

Một số nguyên nhân dẫn đến việc phát sinh nợ xấu thường gặp như:

• Lấy danh nghĩa đứng ra vay vốn dùm bạn bè người thân nhưng người vay lại không có khả năng chi trả khoản vay.
• Sử dụng thẻ tín dụng không kiểm soát dẫn tới mất không đủ khả năng trả nợ khi đến hạn thanh toán.
• Sử dụng thẻ thấu chi của các ngân hàng theo lương, do chi tiêu quá mức nên đến kỳ thanh toán trong tài khoản lương không đủ tiền trả nợ nên phát sinh nợ quá hạn.
• Đến hạn trả nợ nhưng quên thanh toán và khách hàng đi công tác xa không kịp thanh toán nợ khi đến hạn

Các nhóm nợ xấu

Theo thông tư 02/2013/TT-NHNH, các khoản cho vay khách hàng sẽ được phân thành 5 nhóm dựa trên mức độ rủi ro bao gồm: Nợ đủ tiêu chuẩn (nhóm 1), nợ cần chú ý (nhóm 2), nợ dưới tiêu chuẩn (nhóm 3), nợ nghi ngờ (nhóm 4) và nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5).

Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn

Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn bao gồm

• Nợ trong hạn và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi đúng hạn
• Nợ đủ tiêu chuẩn là các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày và được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn.

Nhóm 2: Nợ cần chú ý

Nhóm nợ cần chú ý bao gồm

• Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày
• Các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu

Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn bao gồm

• Nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày
• Nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu.
• Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai
• Nợ được miễn, giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng

Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn

Nhóm nợ nghi ngờ mất vốn bao gồm:

• Nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày
• Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu
• Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai

Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

Nhóm nợ có khả năng mất vốn bao gồm:

• Nợ quá hạn trên 360 ngày
• Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu
• Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn từ 30 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai
• Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn

Bị nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không

Như đã nói ở trên, khách hàng có nhu cầu làm thẻ tín dụng cần có một hồ sơ tín dụng trong sạch. Vì thế bị nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không, câu trả lời là không thể. Hiện nay, không có ngân hàng nào mở thẻ tín dụng chấp nhận nợ xấu, thậm chí khách hàng còn không thể vay vốn ở bất cứ đâu.

Nếu bạn muốn mở lại thẻ tín dụng thì bắt buộc phải trả hết nợ, lịch sử tín dụng được xóa khỏi hệ thống CIC. Vậy nên, nợ xấu làm thẻ tín dụng được không thì hãy đợi ít nhất 2 năm sau. Tốt nhất để không gặp nhiều khó khăn trong việc mở thẻ, người vay cần thanh toán nợ đúng hạn theo cam kết ghi trong hợp đồng.

Thông tin liên hệ

+ Website: www.ruttiensaigon.com
+ Hotline: 0792 779 209
+ Địa chỉ văn phòng chính: 40 Phạm Ngọc Thạch, phường 6, quận 3, TP.HCM
+ Thời gian làm việc: 8:00 – 21:00 hàng ngày (kể cả Thứ Bảy, Chủ Nhật).